Pour 97 % des Français, l’avenir bancaire passe par les nouvelles technologies

Rémi Lepage — Tue, 28 Mar 2023 15:39:00 +0200

Yomoni, leader de l’épargne en ligne, a interrogé 1 212 personnes, afin de connaître leur avis sur une question d’actualité : IA, Automatisation : Quel avenir pour le conseiller(ère) bancaire ? Une enquête* qui dévoile des paradoxes surprenants dans la confiance accordée aux banques, aux Fintech et aux outils technologiques. Cette enquête révèle un paradoxe bien français. Alors que 97 % des Français estiment que l’avenir de la banque passe par les nouvelles technologies, ils sont 48 % à penser que l’humain est, malgré tout, nécessaire. Dans le même temps, les Français nous disent à 31% que les solutions d’épargne qui leur sont proposées le sont avant tout pour répondre à des objectifs commerciaux…L’attachement à son banquier ne se dément pas en France. Figure critiquée, mais aussi indépassable pour qui veut parler d’argent. Pourtant, outre atlantique, nos homologues ont compris (depuis bien longtemps déjà) l’efficacité de la technologie pour leur épargne et dissocient très clairement argent du quotidien avec l’humain et l’argent de demain avec la technologie…

Un avenir avant tout technologique

Le rapprochement des banques et des nouvelles technologies semble inévitable. C’est en tous cas, ce que pensent 97 % des Français : 84 % en sont totalement convaincus et 13 % moyennement. Uniquement 3 % considèrent que l’avenir du banquier ne passe pas par la technologie

Pensez-vous que l’avenir du banquier passe par la technologie ?
Réponses	Pourcentages
Oui totalement	84 %
Oui mais moyennement	13 %
Non pas du tout	3 %

Les banques clairement à la traîne ?

Plus de 82 % des Français pensent que leur établissement bancaire est en train de se faire rattraper par les start-up en finance (Fintech). Dans le détail, 71 % en sont totalement persuadés et 11 % seulement moyennement.

Pensez-vous que votre établissement bancaire est en train de se faire rattraper par des startups Fintech (Finance & Technologie) ?
Réponses	Pourcentages
Oui totalement	71 %
Oui mais moyennement	11 %
Non pas du tout	18 %

IA + Humain = le duo gagnant !

Les Français semblent convaincus par la puissance des nouvelles technologies, mais restent profondément attachés à l’humain. À l’heure des émergences d’intelligences artificielles (ChatGPT…), ces derniers affichent un certain degré de confiance envers la nouvelle technologie… mais toujours s’il y a un humain derrière ! Ainsi, 43 % des Français pensent que les algorithmes et les outils d’Intelligence Artificielle (IA) ont en toute logique plus de capacités que les conseillers bancaires, plus de 48 % estiment que ces innovations doivent être couplées à une analyse humaine pour être encore plus performantes.

Pensez-vous que les outils technologiques (algorithmes, IA, etc.), ont plus de capacités qu'un(e) conseiller(ère) bancaire pour proposer des solutions d'épargne intéressantes ?
Réponses	Pourcentages
Oui logiquement	43 %
Oui, mais seulement avec une analyse humaine derrière	48 %
Non pas du tout	9 %

Une confiance dans les acteurs en ligne... en progression !

À la question « Faites-vous confiance aux nouveaux acteurs en ligne (banque en ligne / fintech / robo-advisor) ? », 65 % des Français répondent « oui ». Cependant, si 11 % ont une confiance totale dans la Fintech et les outils technologiques, 54 % avouent être encore un peu frileux.

Faites-vous confiance aux nouveaux acteurs en ligne (banque en ligne / Fintech / robo-advisor) ?
Réponses	Pourcentages
Oui totalement	11 %
Oui mais moyennement	54 %
Non pas du tout	35 %

Des opérations en ligne encore difficiles

Globalement, 75 % des Français peuvent aujourd’hui effectuer leurs démarches d’épargne en ligne ou à distance. Mais 59 % avouent que ces opérations sont moyennement possibles et seulement 16 % estiment pouvoir tout faire. Enfin, 25 % déclarent que rien n’est possible à l’heure actuelle.

Aujourd’hui, vos démarches d’épargne sont-elles réalisables en ligne / à distance ?
Réponses	Pourcentages
Oui totalement	16 %
Oui mais moyennement	59 %
Non pas du tout	25 %

Quelles conséquences pour le secteur bancaire après la chute de Silicon Valley Bank ?

Karl Toussaint du Wast — Thu, 16 Mar 2023 10:24:00 +0100

Vent de panique dans le secteur bancaire aux Etats Unis ! Le vendredi 10 mars 2023, la banque américaine SVB (Silicon Valley Bank), 16ème plus importante banque du pays en actifs sous gestion, basée à Santa Clara en Californie et connue pour être la « banque de la tech US » s’est déclarée en faillite. Mais que s’est -il passé ? Sommes-nous à l’aube d’un nouvel épisode « subprimes » comme en 2008 ? Doit-on craindre une contagion en France et en Europe ?

Une simple étincelle

Tout est parti d’une étincelle. Une série de clients qui avaient ouïe dire qu’SVB venait de rater une augmentation de capital de « seulement » 2.2 milliards de dollars consécutivement à la cession, en urgence, quelques jours plus tôt, d’une très grande quantité de ses obligations.

Ces clients ont alors paniqué : « Si ma banque d’une part vend autant d’obligations d’un coup et que d’autre part elle n’est ensuite même pas capable d’aller lever deux milliards sur les marchés pour équilibrer ses comptes… ça ne présage rien de bon ».

Conséquences : ce ne sont pas moins de 42 milliards de dollars de retraits qui sont demandés par ces mêmes clients en quelques heures. Résultat : Incapable alors d’honorer ces demandes, la SVB se retrouve en « bank run », comprenez une crise de liquidités. La banque se déclare en faillite quelques jours plus tard seulement.

Comment en est-elle arrivée là si rapidement ?

Tout d’abord il faut comprendre que cela n’a absolument rien à voir avec 2008 et l’épisode tristement célèbre des subprimes. Cette vente massive d’obligations est directement la conséquence de la nouvelle hausse des taux directeurs récemment annoncée par Jérôme Powell. En effet plus les taux montent, plus la valeur des obligations déjà sur le marché baisse. Il faut donc les vendre, s’en débarrasser pour « épurer » un peu ses comptes. En soit c’est logique, normal, voire prévisible. Le souci c’est qu’SVB était en réalité très (trop) concentrée sur une seule typologie d’obligations (notamment des obligations d’Etat) à échéance longue (3 à 5 ans). Ce choix stratégique d’investissement pris à un instant T s’est retourné contre la banque face à des taux directeurs qui ne cessent de monter.

Y a-t-il un risque de contagion ?

Pour le moment et compte tenu des informations dont nous disposons à ce jour, la réponse est clairement non. C’est un accident isolé, à fortiori car lié aux choix de gestion pris par la direction de la banque de trop se concentrer sur un seul type d’obligations et donc d’être trop exposé aux risques de hausse de taux. Cela ne veut pas pour autant dire que cela ne se reproduira pas. Le véritable risque majeur serait de voir d’autres clients de banques régionales, similaires à SVB, quitter leur banque pour une plus grosse, plus régulée, plus solide. La preuve, on a vu qu’une autre banque régionale californienne : First Republic Bank a perdu 62% en bourse ce lundi 13 mars.

L’onde de choc constatée sur les valeurs bancaires françaises vendredi dernier est évidente et compréhensible, mais il n’y a, pour le moment, aucune inquiétude à avoir pour nos banques en France ou en Europe. SVB n’a pas de License bancaire européenne, n’est pas exposée au secteur immobilier et nos banques françaises ne sont pour ainsi dire pas en relations d’affaires ou interbancaires avec SVB. Il n’y donc, à priori, pas de raison de craindre un effet de contagion de type systémique ou une propagation pour le secteur en France ou en Europe.

A propos de l'auteur : Karl Toussaint du Wast est co-fondateur de Netinvestissement.

Economie et société - Les clés pour comprendre l'actualité

Pour 97 % des Français, l’avenir bancaire passe par les nouvelles technologies

Quelles conséquences pour le secteur bancaire après la chute de Silicon Valley Bank ?